AOW’ers en hun zoektocht naar een passende woning voor nu en in de toekomst!

In deze publicatie informeert AOW.nu woningeigenaren en huurders van een woning over een aantal belangrijke zaken. Wij inventariseren de voor- en nadelen van het huren of kopen van een woning, alsmede over de Blijverslening, die zowel op woningeigenaren als huurders van een woning van toepassing is.

Klik snel door naar:

Wat is verstandiger, huren of kopen?

Dat is een overweging die zeker AOW’ers bezighoudt. Huren is flexibel, huren heeft weinig risico, het huurgeld bent u kwijt. Kopen is (uiteindelijk) voordeliger. Kopen biedt meer mogelijkheden, maar ook meer verplichtingen. Bovendien moet u aan de financiële condities van de hypotheekverstrekker voldoen. Het is dus een zeer persoonlijke overweging, die van vele factoren afhankelijk is.

Voordelen van een huurwoning

U kunt de huur op elk moment opzeggen,
De kosten van (groot) onderhoud zijn voor de verhuurder.
U heeft geen vermogensverlies, mocht de woning in prijs dalen.
Als huurder heeft u een hoge mate van huurdersbescherming.
De verhuurder betaalt de opstalverzekering.
U betaalt geen onroerendzaakbelasting.
Indien op u van toepassing, kunt u in aanmerking komen voor huurtoeslag.

Nadelen van een huurwoning

Huurprijs stijgt jaarlijks en vaak meer dan de hypotheeklasten.
Indien de woning wordt gerenoveerd of verduurzaamd, is de waardevermeerdering voor de verhuurder.
Uw vermogen groeit niet indien de woningprijzen stijgen.
U heeft slechts beperkte of geen verbouwingsmogelijkheden.
Veelal moet u de woning in de oorspronkelijke staat achterlaten, indien u deze verlaat.
Wellicht wordt u geconfronteerd met lange wachtlijsten.
Bovendien is er een beperkte keuze in het aanbod.

Voordelen van een koopwoning

U weet waaraan u toe bent, voor langere tijd heeft u dezelfde maandlasten.
De hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar.
Indien de aflossing gerealiseerd is, bezit u een woning.
De hypotheeklasten stijgen veelal minder dan de huurlasten.
Indien de woningprijzen stijgen, stijgt ook uw vermogen.
Verbouwingen, verduurzamen van uw woning, kunt u geheel naar uw inzicht realiseren.
Verbouwingen en/of verduurzamen betekent een waardevermeerdering voor u.
Er is een ruime keuze aan woningen voorhanden.

Nadelen van een koopwoning

Indien uw rente voor een bepaalde periode is afgesloten, kunt u daarna geconfronteerd worden met een nieuwe, hogere, rente.
Uw woning kan in waarde dalen.
Reparaties, (groot)onderhoud, verduurzaming enz. zijn voor uw rekening.
Indien u uw woning wenst te verkopen, kan het eventueel lang duren voordat een koper zich meldt.

Nederland heeft bijna 2 miljoen gepensioneerden, waaronder woningeigenaren. Veel AOW’ers hebben het niet gemakkelijk financieel rond te komen. Het opnemen van de overwaarde van de woning biedt dan vaak een goede oplossing om meer financiële ruimte te verkrijgen.

Voor senioren zijn er speciale seniorenhypotheken. Lees hier meer over de seniorenhypotheek.

AOW’ers met een koopwoning met overwaarde

Veel AOW’ers hebben een koopwoning. Voor de meesten is dat zelfs een woning waarop geen hypotheek meer rust. In de loop der jaren zijn koopwoningen behoorlijk in prijs gestegen. Daarmee hebben deze AOW’ers dus een behoorlijk bezit opgebouwd.

Er zijn ook AOW’ers die hun woningschuld nog niet geheel afgelost hebben. Als de waarde van de woning hoger is dan de nog resterende hypotheek, is er sprake van overwaarde van de woning. Dat geldt ook als er geen hypotheek meer op de woning rust. Die overwaarde kunt u ‘verzilveren’. Die overwaarde kunnen AOW’ers gebruiken om bijv. een grote uitgave te doen, de woning (duurzaam) te verbouwen of toekomstbestendig te maken. De overwaarde kunt u laten bepalen door een taxateur of door de opgave van de WOZ-waarde van uw woning erop na te slaan.

Wenst u een gratis check van de waarde van uw woning. Dat kan via onze partner van ‘huisverkopen’.

.Waar kunt u de overwaarde van uw woning voor gebruiken?

Hieronder volgt een aantal mogelijkheden:

U kunt uw hypotheek verhogen. Steeds meer geldverstrekkers bieden ruimere leennormen voor ouderen. U kunt de hypotheek dan verhogen tot de waarde van uw woning. De overwaarde wordt dan op uw bank- of girorekening ter vrije besteding overgemaakt. Uw pensioeninkomen moet echter wel voldoende zijn om de maandlasten te kunnen opbrengen. Er zal ook voldoende overwaarde moeten zijn, zodat er geen restschuld ontstaat bij overlijden. De bank zal niet akkoord gaan met een looptijd van bijv. 30 jaar. Dat betekent dat de lasten dus in verhouding hoger zullen zijn.
U kunt de overwaarde ook financieren om deze aan uw kind(eren) te schenken. U kunt de overwaarde gebruiken voor een hypotheek van uw kind of een dure studie. U hoeft er dan geen vermogensbelasting over te betalen. Mogelijk moet u kind echter schenkbelasting betalen.

In sommige gevallen kunt u zelfs belastingvrij schenken. U kunt jaarlijks belastingvrij een schenking doen. Daar zijn bepaalde regels aan verbonden. AOW.nu informeerde u daar al eerder over. U kunt ook een hoger bedrag belastingvrij schenken. Het moet dan echter gaan om een éénmalige schenking. In 2025 mag u éénmalig € 32.195,00 belastingvrij schenken aan een (klein)kind. Ook daaraan zijn bepaalde voorwaarden verbonden. Uw kind moet bovendien tussen de 18 en 40 jaar oud zijn. Voor oudere kinderen geldt een bedrag van € 6.713,00 per jaar. Over het meerdere moeten de (klein)kinderen dan schenkbelasting betalen. Ook daarover informeerde AOW.nu u al eerder.

Bij een schenking gaat het om iets van waarde (bijv. geld of spullen) dat iemand zo maar ontvangt. De ontvanger hoeft er niets voor terug te doen. Of er aangifte schenkbelasting gedaan moet worden, hangt af van de waarde van de schenking. Ouders mogen in 2025 € 6.713,00 schenken aan hun kind. Dat kan ook een pleegkind of een stiefkind zijn.

De jaarlijkse vrijstelling voor alle anderen in 2025 is € 2.690,00, ongeacht of de schenker een grootouder, oom of tante of zelfs geen familie is. De ontvanger van de schenking betaalt tot dat bedrag geen belasting.

Let op: beide grootouders of beide ouders gelden als één schenker. Het kan dus niet zo zijn dat de (gescheiden) vader € 6.713,00 schenkt en de moeder separaat eveneens € 6.713,00.

Indien de ouders hun kind een schenking willen doen om een dure studie te volgen, dan bedraagt de eenmalige vrijstelling € 67.064,00. Hieraan zijn echter condities verbonden. Via de website van de Belastingdienst zijn deze condities eenvoudig in te zien.

Een schenking aan een kind kán gevolgen hebben voor diens erfrecht. Het kind hoeft die schenking niet af te trekken van zijn of haar erfdeel. Echter, een schenking aan het kind wordt meestal als ‘voorschot’ op diens erfenis gezien. Dan moet de schenking wel verrekend worden met het erfdeel. Daarmee wordt de gelijkheid tussen de kinderen gegarandeerd. Als de schenker echter niets over inbreng heeft bepaald, dan hoeft het kind de schenking dus niet te verrekenen.

U kunt ook een deel van uw vermogen schenken onder bewind aan uw kind. Uw kind kan dan uitsluitend geld opnemen met uw toestemming, ook wanneer het de leeftijd van 18 jaar al bereikt heeft. Daarbij kunt u gebruik maken van fiscale schenkingsvrijstellingen. Met deze procedure voorkomt u dat kinderen later erfbelasting moeten betalen.

U schenkt een bedrijf aan uw (klein)kind(eren) en deze zet(ten) het bedrijf voort? Zij kunnen dan een vrijstelling van schenkbelasting krijgen. Deze regeling heeft de bedrijfsopvolgingsregeling. De vrijstelling voor 2025 bedraagt maximaal € 1.500.000,00.

Bij een opvullegaat testament kan de langstlevende ouder voor een andere optie kiezen. Hij of zij kan de keuze maken de kinderen uitsluitend een bedrag ter hoogte van de vrijstelling te laten erven. De rest kan dan ondergebracht worden in de eigen vrijstelling van € 804.698,00. Dat levert een flinke besparing op. Bij overlijden van de langstlevende ouder, erven de kinderen dan de gehele erfenis. Dan kunnen ze gebruik maken van de vrijstelling. De erfbelasting wordt dus niet alleen uitgesteld, ook wordt er stevig op bespaard.

U kunt overwegen nu te schenken en later te vererven. Een schenking maakt de erfenis kleiner. Gevolg is dat uw erfgenamen na uw overlijden minder erfbelasting betalen. Dat betekent echter wel dat u zich aan de jaarlijkse maxima dient te houden om te voorkomen dat de ontvanger schenkbelasting betaalt.

Een andere mogelijkheid om te erfenis kleiner te maken, is ‘schenken op papier’. U legt op papier vast dat u iemand een bedrag geeft over een bepaalde tijd. Dat doet u bijv. omdat u het geld nu niet kunt missen, of omdat uw geld ‘vastzit in uw woning’. Dit kan voordelig zijn. Ouders dragen dan hun vermogen over aan hun kinderen. Het op papier vastgelegde geschonken bedrag telt niet mee met de erfenis. Uw kinderen betalen daardoor minder erfbelasting. U dient de schenking echter wel bij de notaris vast te leggen én over het geschonken bedrag rente te betalen aan de ontvanger. De belastingdienst ziet de rente op papier namelijk als een schuld.

Schenker en ontvanger nemen beiden de schenking op papier op in hun aangifte inkomstenbelasting.

Uw schenking is een schuld. U heeft immers (nog) niets betaald aan de ontvanger. Daardoor betaalt u minder inkomstenbelasting. De ontvanger vult het bedrag van de schenking op papier in bij ‘uitgeleend geld en andere vorderingen’.

Bij een overwaarde kunt u uw woning ook ‘opeten’. Indien het inkomen niet voldoende is om een seniorenhypotheek af te sluiten, biedt de ‘opeethypotheek’ een oplossing. Het is een manier om de overwaarde te benutten. Daarmee vergroot u uw bestedingsruimte. Het geld is flexibel beschikbaar. Met een opeethypotheek leent u het bedrag van de overwaarde met uw woning als onderpand. U sluit een aflossingsvrije hypotheek bij de bank en ontvangt maandelijks een bedrag op uw rekening. De hypotheekverstrekker brengt alleen rente in rekening en geen maandelijkse aflossing. De rente is echter hoger dan bij een standaard hypotheek. De geldverstrekker loopt in deze situatie wat meer risico. Bovendien is de rente niet fiscaal aftrekbaar. Het bedrag kan echter ook in één keer uitbetaald worden.
U kunt ook besluiten géén rente te betalen. Dan wordt de rente bij de schuld opgeteld. Rentelasten verdwijnen daarmee, uw inkomen is hoger, máár de overwaarde slinkt sneller en zo verdampt uw vermogen. U ‘eet’ dus eigenlijk de overwaarde van uw woning op. Zeker AOW’ers die het financieel niet breed hebben, maken hier nogal eens gebruik van.
De condities van de hypotheekverstrekkers kunnen verschillen. Dat is belangrijk voor u. De maximale hoogte van de opeethypotheek is o.a. afhankelijk van de waarde van uw woning en de actuele rentepercentages.

Nadelen van een opeethypotheek

als de woningprijzen dalen, wordt ook uw woning minder waard;
de rente op de hypotheek kan stijgen indien u geen rentevaste hypotheek afsluit;
indien u maandelijks geen rente betaalt, betaalt rente op rente, omdat de niet voldane rente bij de hypotheekschuld wordt opgeteld;
de rente van een gewone aflossingsvrije hypotheek is lager dan die van een opeethypotheek;
de hypotheek dient een keer afgelost te worden. Sommige hypotheekverstrekkers stellen als voorwaarde dat dat in één keer dient te gebeuren. Dat kan betekenen dat u uw woning moet verkopen;
uw erfgenamen erven minder.
Van belang is dat u goed nagaat wat er met het krediet gebeurt na uw overlijden of dat van uw eventuele partner. Bij een opeethypotheek kan de situatie ontstaan dat de hoogte van de hypotheek dan meer is dan de waarde van de woning. Hoe dit te regelen met uw nabestaanden? AOW.nu adviseert u deze ingewikkelde en ook emotioneel beladen materie met een deskundige te bespreken alvorens tot daadwerkelijke stappen over te gaan.
U kunt een andere of zelfs een goedkopere woning kopen. De winst die de verkoop van de woning oplevert (ook wel eigenwoningreserve genoemd) gebruikt u voor de koop van de nieuwe woning. De kosten die verbonden zijn aan de verkoop van de huidige woning, kunt u eveneens met de overwaarde van uw huidige woning financieren. Wat u overhoudt, is van u. Om een volledige hypotheekrenteaftrek te ontvangen, dient een eigenwoningreserve ingebracht te worden. Deze reserve heeft een looptijd van drie jaar. Indien u binnen drie jaar niet naar een nieuwe koopwoning verhuist, dan mag u de overwaarde na deze drie jaar naar inzicht inzicht benutten, bijv. u wilt sparen of uw pensioen aanvullen. De fiscus ziet dat dan wel als vermogen waarover u belasting moet betalen.
Bij steeds meer banken kunt u een nieuwe hypotheek afsluiten op basis van ‘werkelijke lasten’, zolang de nieuwe maandlast gelijk of lager is dan de huidige maandlast. Daarmee wordt de kans vergroot het gewenste bedrag te kunnen lenen. Een dergelijke hypotheek kan ook worden gebruikt om naar een volgende koopwoning te verhuizen. De nieuwe hypotheek hoeft dus niet altijd lager te zijn dan de huidige hypotheek. De nieuwe rente is bepalend voor de hoogte van de hypotheek en de maandelijkse aflossing.
Misschien wilt u van de overwaarde een woning in het buitenland kopen? Veel AOW’ers zijn u daarin al voorgegaan.
U kunt de overwaarde ook gebruiken om uw woning te verbouwen of te verduurzamen. Misschien wilt u uw woning aanpassen om daarmee mobieler te blijven, zodat u langer zelfstandig kunt blijven wonen? Dit is het zgn. levensloopbestendig bouwen, bijv. een badkamer en slaapkamer op de begane grond. Hierover berichtte AOW.nu al in een eerdere mailing. Bovendien adviseert AOW.nu u tevoren goed uit te zoeken of u recht heeft op subsidies. Betere woningisolatie, een warmtepomp enz., verhogen zelfs de overwaarde van uw woning.

N.B. Diverse hypotheekverstrekkers bieden verbouwingsleningen aan. Vaak moeten deze voor het 75^ste levensjaar zijn afgelost.

U kunt uw woning verkopen of terughuren, de zgn. ‘sale & lease back’ constructie. Het is een dure manier om de overwaarde van uw woning financieel te realiseren. Geadviseerd wordt hier uitsluitend voor te kiezen indien er geen erfgenamen zijn of als een andere hypotheek niet mogelijk blijkt. Dit kan een goede optie zijn, indien u nog slechts enkele jaren in uw huidige woning wilt blijven wonen.
Mocht u uw woning willen verkopen, omdat u bijv. liever wilt gaan huren, dan kunt u overwaarde (nadat uw nog eventuele hypotheek volledig is afgelost) op een spaarrekening zetten. Het bedrag wordt dan door de fiscus beschouwd als vermogen. Daarover moet u vermogensbelasting betalen.
Met de overwaarde kunt u bovendien nog lopende leningen of schulden aflossen. Dat verlaagt uw maandelijkse lasten. Dat kan echter gevolgen hebben voor uw belastingteruggave (box 1).

N.B. Wanneer u de overwaarde van uw woning wilt gebruiken zonder uw woning te verkopen, krijgt u bijkomende kosten (hypotheekadvies, taxatie- en notariskosten). Deze kosten kunt u vaak meefinancieren in uw hypotheek. Echter, als uw hypotheek bij de notaris hoger ingeschreven staat dan het bedrag dat nu nu leent, kunt u uw hypotheek veelal verhogen zonder tussenkomst van de notaris.

SVn Duurzaamheidslening

Dit is een goedkope lening van de gemeente om een woning te verduurzamen. Voor deze lening maakt u tevoren afspraken met de gemeente over de kosten die u gaat maken om de gewenste aanpassingen te verwezenlijken. Bij accordering wordt er dan een bouwdepot geopend. Met een declaratieformulier van de SVn geeft u deze kosten op.

Niet elke gemeente in Nederland biedt deze lening aan. Het betreft hier een persoonlijke lening van de gemeente van maximaal € 25.000,00 tegen een rente van 1,7 procent. Dit geldt voor iedereen met een koopwoning en voldoende inkomsten om de maandlasten te kunnen opbrengen. Minimaal één van de aanvragers moet jonger zijn dan 76 jaar. Een Duurzaamheidslening aanvragen, afsluiten, taxatie- of notariskosten, worden niet in rekening gebracht. De maandlasten kunnen echter iets hoger uitkomen dan bij een hypotheek. Immers, een hypotheek heeft vaak een looptijd van 30 jaar. Tot € 7.499,00 geldt een looptijd van 10 jaar. Vanaf € 7.500,00 geldt een looptijd van 15 jaar. De rente is aftrekbaar indien u de lening gebruikt voor de verbouwing of verbetering van uw eigen woning. De voorwaarden zijn identiek aan de hypotheekvoorwaarden. Verder kunnen voorwaarden en kenmerken per gemeente verschillen.

U kunt eenvoudig achterhalen of uw gemeente de Duurzaamheidslening aanbiedt. Daartoe vult u op de website van SVn de naam van uw gemeente in. Indien uw gemeente de Duurzaamheidslening aanbiedt, kunt u ook meteen zien welke voorwaarden uw gemeente stelt. Ook ziet u welke overige leningen u in uw gemeente kunt aanvragen, zoals bijv. de Stimuleringslening of de Maatwerklening.

SVn Blijverslening: voor woningeigenaren én -huurders

De Blijverslening is voor mensen die hun woning wensen aan te passen om er zo lang mogelijk te kunnen blijven wonen. Het is een lening die u kunt gebruiken om uw woning levensloopbestendig te maken.

Over de Blijverslening:

Deze heeft een persoonlijke of een hypothecaire vorm;

de persoonlijke vorm geldt zowel voor woningbezitters als huurders, afhankelijk van wat uw gemeente of provincie aanbiedt;
één van de leningaanvragers moet jonger zijn dan 76 jaar;
de persoonlijke Blijverslening heeft een looptijd van 10 jaar;
de lening bedraagt minimaal € 2.500,00 en maximaal € 10.000,–;
de hypothecaire vorm is uitsluitend beschikbaar voor mensen met een eigen woning;
de lening bedraagt minimaal € 2.500,00 en maximaal € 50.000,00;
tot en met het bedrag van € 10.000,00 is de looptijd 10 jaar;
vanaf € 10.001,00 is de looptijd 20 jaar;
SVn kijkt ook naar de waarde van uw huis;
bij beide vormen doet de SVn een krediettoets;
bij accordering wordt het bedrag een bouwdepot gedeponeerd;
via declaratieformulieren kunt u de kosten indienen;
er is hier sprake van een annuïtaire hypotheek (u betaalt tijdens de gehele looptijd hetzelfde aflossingsbedrag);
de lening mag eerder boetevrij (gedeeltelijk) worden afgelost. Hiervoor geldt een minimumbedrag van € 250,00;
gemeente en provincie bepalen de rente;
maandelijks wordt afgelost;
de rente is meestal aftrekbaar.

Bij het bepalen van het bedrag wordt gekeken naar de leeftijd, eventuele overwaarde van de woning, inkomen en bezittingen.

Via de website van SVn kunt u het aanbod in uw gemeente bekijken.

Woning vererven terwijl u nog leeft

Het erven van een woning indien de ouders nog leven, kan veel vragen oproepen. Met name de juridische aspecten en de gevolgen zijn een belangrijk aandachtspunt. Wettelijk is geregeld wie de erfgenamen zijn. Wilt u van de standaardprocedure afwijken, dan dient u een testament op te (laten) maken.

Het overdragen van uw eigendomswoning aan een kind, wordt door de fiscus gezien als een schenking. De ontvanger moet daarover schenkbelasting betalen. In 2025 is dat 10 procent bij een schenking tot € 154.197,00 en 20 procent over het bedrag daarboven.

U kunt op drie manieren uw woning bij leven schenken:

een schenking op papier;
verkoop met huurrecht;
overdracht van de blote eigendom.

Elk van deze manieren heeft diens voor- en nadelen.

Een schenking van de ouderlijke woning betekent een hogere (eenmalige) vrijstelling voor schenkbelasting (€ 32.195,00) dan voor erfbelasting (€ 25.490,00). Bovendien is er meer flexibiliteit in timing en voorwaarden dan bij een erfenis.

Hoe werkt dat?

Uw kinderen worden eigenaar van uw woning, meestal kunt u er wel in blijven wonen. U kunt een schenking op papier doen of de woning verkopen aan uw kinderen en vervolgens te huren. Elke methode heeft, zoals altijd, voor- en nadelen.

In alle geval heeft het vererven tijdens uw leven het voordeel dat uw kinderen minder of zelfs geen erfbelasting hoeven te betalen. Ze moeten echter wel schenkbelasting en waarschijnlijk ook vermogensbelasting betalen. Voor u geldt dat u in uw eigen woning kunt blijven wonen, geen financiële beslommeringen over aflossingen of onderhoud meer heeft. Bovendien kunt u afspraken maken over het gebruik en het onderhoud van de woning.

Voor u geldt dat u goed moet letten op de regels rondom de inkomstenbelasting en het eigenwoningforfait in box 1.

Uw kind(eren) mede-eigenaar maken van uw woning

U kunt uw kind een deel van de woning schenken of uw kind als mede-eigenaar opnemen in de eigendomsakte.

De voordelen:

De erfbelasting kan verminderd worden, omdat het aandeel van het kind in de woning bij uw overlijden niet als erfenis wordt gezien.
Uw kind kan tijdens uw leven al gebruik maken van het woning, bijv. voor de verhuur of vakantieverblijf.
Indien u t.z.t. hulp of zorg nodig heeft, maakt het mede-eigenaarschap uw kind medeverantwoordelijk voor de woning en de besluitvorming.

De nadelen:

Indien uw kind als mede-eigenaar andere ideeën heeft over het gebruik of de verkoop van de woning, kan dat problemen veroorzaken.
Als mede-eigenaar van de woning dient uw kind akkoord te gaan met eventuele veranderingen of verkoop van de woning. Indien die accordering ontbreekt, kan dat uw plannen vertragen of bemoeilijken.

Belangrijke aandachtspunten voor uw kind(eren) bij het erven van een woning

In onze eerdere mails noemden wij het al eerder. Bespreek met uw erfgenamen uw wensen. Zij worden daarmee niet voor voldongen feiten geplaatst en kunnen zich, desgewenst, meer vertrouwd maken met de procedure die hen na uw overlijden wacht. Alhoewel dit niet de doelgroep van AOW.nu is, lijkt het ons toch goed u en de uwen te wijzen op de website van erfwijzer.nl.: de valkuilen bij het erven van een woning. Deze website licht op een duidelijke wijze de procedure en de eventuele onverwachte problemen toe waarmee uw erfgenamen geconfronteerd kunnen worden.

Erfbelasting

Diegenen die u vererft, dient over de erfenis erfbelasting te betalen. De erfbelasting is afhankelijk van de situatie en de hoogte van de erfenis.

Hieronder ziet u vrijstellingen erfbelasting 2025:

Uw situatie	Bedrag vrijstelling 2025
Echtgenoot, geregistreerd of samenwonend partner	€ 804.698,00
Kind, pleegkind of stiefkind	€ 25.490,00
Kleinkind	€ 25.490,00
Achterkleinkind	€ 2.690,00
Kind met een beperking	€ 76.453,00 (onder voorwaarden)
Ouder	€ 60.359,00 (indien u en uw partner beiden erven, bedraagt de bijdrage voor u sámen € 60.359,00
Andere erfgenaam, bijv. zus of vriend	€ 2.690,00

Meer over erfbelasting vind u hier

Belasting en overwaarde van uw woning

Zolang u in uw woning met overwaarde woont, wordt er geen belasting over de overwaarde geheven. Het is een fictief vermogen, waarmee u wel of niet iets kunt doen.

Volgende mogelijkheid: u heeft een overwaarde op uw woning en u verkoopt deze woning. Over de overwaarde zélf wordt geen belasting geheven. Afhankelijk van wat u met het geld van de overwaarde gaat doen, wordt belasting geheven.

Indien u de overwaarde op een spaarrekening zet, wordt dit geld toegevoegd aan uw vermogen. Dat betekent dat u er vermogensbelasting over moet gaan betalen. Hierbij geldt een vrijstelling voor de eerste € 57.000,00 (bij alleenstaanden) en € 104.000,00 (bij samenwonenden). De peildatum is altijd 1 januari.

U verkoopt uw woning en koopt een andere woning? Dan moet u de overwaarde eerst gebruiken om het hypotheekbedrag van uw nieuwe woning te verlagen. Er wordt dan geen belasting geheven.

Mocht u de overwaarde willen gebruiken om uw woning te verbouwen of te verduurzamen? Ook dan zal de belastingdienst u geen aanslag opleggen. Maar, mocht u de overwaarde willen gebruiken voor bijv. de aanschaf van een nieuwe auto of als aanvulling op uw pensioen, dan kan dat gevolgen hebben voor de hypotheekrenteaftrek.

U kunt het geld ook gebruiken voor een schenking aan uw kind(eren). Hierboven treft u hierover meer informatie aan.

Tot slot: AOW.nu adviseert u een hypotheekdeskundige te raadplegen. Dit is een ingewikkelde materie, die niet op enkele A4-tjes toe te lichten is.

(Bronnen: o.a. Consumentenbond, Rijksoverheid, svn.nl, erfwijzer,nl, twoningnotaris.nl, notaris,nl, doehetzelfnotaris.nl, hypotheker.nl, hypotheekplatform.nl, plusonline.nl, rabobank, nl, unive.nl, woningverkopen.nl., Van Bruggen)

Lees meer over: