AOW en een uitvaartverzekering? Zinvol, overbodig of zijn er andere mogelijkheden?

We sluiten veel verzekeringen af. We doen dat uit voorzorg. We verzekeren onze inboedel tegen schade, verlies, diefstal enz. Datzelfde doen we met ons huis. We sluiten dus verzekeringen af, waarvan we hopen dat we ze niet hoeven te gebruiken.

Dat is anders bij een uitvaartverzekering. Als we die afsluiten, weten we zeker dat we deze zullen gebruiken. Dat geeft meteen de belangrijkheid en noodzaak aan die deze verzekering voor veel AOW’ers heeft.

Klik snel door naar:

Een uitvaart overdenken, bespreken en regelen wat er al geregeld kan worden

We hebben allen één zekerheid in het leven: we zullen allen sterven. Soms komt de dood onverwacht. Soms, zoals bij ziekte, weet men dat de dood dichtbij is. Het is dus belangrijk tijdig te bespreken, of en hoe het afscheid nemen gewenst en geregeld is. Te denken valt aan de aard van de uitvaart: wenst(e) de overledene een crematie of een begrafenis? Op welke locatie zal de uitvaartplechtigheid plaatsvinden? Wenst(e) de overledene een dure kist of een minder duur exemplaar? Zal na de plechtigheid een bijeenkomst plaatsvinden waar genodigden elkaar kunnen treffen? Of wordt de uitvaart uitsluitend met intimi georganiseerd? Het zijn belangrijke onderwerpen, die de moeite van een gesprek en overleg meer dan waard zijn!

Alle ideeën ten spijt: een uitvaart kost geld. Daarvoor kan men zich verzekeren. Hoe eerder men daarmee begint, hoe minder premie men betaalt. Hieronder treft u een aantal mogelijkheden aan om u een weloverwogen keuze te laten maken. En, mocht u een en ander al geregeld hebben, een check om te bezien of de destijds gemaakte keuze ook uw actuele keuze is, is altijd raadzaam.

Waarom een uitvaartverzekering?

Een uitvaartverzekering dekt de kosten (geheel of gedeeltelijk) van een begrafenis of crematie. Tijdens diens leven betaalt de verzekerde een bepaalde premie per maand. Indien de verzekerde overlijdt, wordt er een overeengekomen bedrag uitgekeerd of wordt de uitvaart in natura geregeld. Dat betekent dat de nabestaanden (veelal) niet met extra kosten geconfronteerd worden.

De gemiddelde kosten van een uitvaartverzekering zijn € 9.000,00 tot € 12.000,00. Voor een crematie is dat € 8.000 tot € 10.000,00. Veel AOW’ers willen hun nabestaanden vererven, maar niet met een extra kostenpost! Een uitvaartverzekering dekt (een deel van) deze kosten. Uw nabestaanden hoeven zich daarover geen zorgen te maken!

In 2025 zijn er verschillende vormen van uitvaartverzekeringen, die inspelen op uw persoonlijke wensen, met oog voor duurzaamheid en een omvangrijk pakket dat past bij verschillende wensen en financiële mogelijkheden.

Een uitvaartverzekering is niet nodig wanneer u genoeg spaargeld heeft om de uitvaart te betalen. Maar, hier is een ‘maar’ op zijn plaats: na het overlijden wordt de rekening van de overledene vaak tijdelijk bevroren. Na de afhandeling van de erfenis komt het bedrag dan vrij. Dat betekent dat de nabestaanden de uitvaartkosten moeten voorschieten. Een andere optie is het geld bij de uitvaartverzekering opzij te zetten. Zodra er iets gebeurt, hebben de nabestaanden meteen toegang tot het gespaarde bedrag om daarmee de uitvaart te kunnen bekostigen.

Uitvaartverzekering op hogere leeftijd

Ook op een hogere leeftijd kunt u een nog steeds een uitvaartverzekering afsluiten. Hieronder ziet u de leeftijdsgrens van diverse grote uitvaartverzekeraars.

Verzekeraar	Maximale leeftijd bij afsluiten	Gezondheidsverklaring	Wachttijd / voorwaarden
DELA	75 jaar	Ja, soms vereist	Geen wachttijd – direct verzekerd
DLE	Geen maximum (gericht op 55+)	Nee	2 jaar wachttijd: binnen 2 jaar alleen premie terug bij overlijden
a.s.r.	75 jaar	Ja	Geen wachttijd – medische acceptatie geldt
Monuta	75 jaar	Ja	Na 75 jaar alleen nog via spaarfonds (Uitvaartfonds)

N.B. Hoe jonger men zich verzekert, hoe minder premie men betaalt.

Uitvaartverzekeringen vergelijken via de AOW-vergelijker

Internet

kosteloos invullen;
snel een compleet overzicht;
diverse aanbieders vergelijken.

Uitvaartverzekeringen vergelijken in één minuut

Verklaring van uw wensen

U mag zelf bepalen hoe uw afscheid vorm gegeven wordt. Dat kan via een verklaring. Deze verklaring kunt u zelf opstellen of bij een notaris laten opmaken. De verklaring dient ondertekend te zijn met de datum van ondertekening. Mocht u uw wensen willen veranderen, dan kunt u de eerder gemaakte verklaring herroepen. U neemt dan in uw nieuwe verklaring de volgende zin op: Hierbij herroep ik mijn verklaring van (en dan vult u de datum van de ‘oude’ verklaring in).

Wat kost een uitvaartverzekering?

De gemiddelde premie voor een uitvaartverzekering ligt tussen € 12,00 en € 65,00 per maand. De premie is afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde, alsmede de looptijd en het type verzekering die de verzekerde wenst. Een crematie is minder kostbaar dan een begrafenis. Bij een begrafenis bestaat namelijk een deel van de kosten uit grafkosten. Bij een begrafenis moet u denken aan een kostenpost van € 9.000,00 tot € 12.000,00. De basiskosten van een crematie bedragen gemiddeld € 8.000,00 tot € 10.000,00.

Is het noodzakelijk een uitvaartverzekering af te sluiten?

Dat hangt af van uw financiële situatie. Ongeveer 70% van de Nederlandse bevolking heeft een uitvaartverzekering. Indien u onvoldoende spaargeld heeft, is een uitvaartverzekering zeker aanbevelenswaardig. Maar, ook als u wel heeft gespaard, kan een uitvaartverzekering interessant zijn. Veel verzekerden hebben voor een uitvaartverzekering gekozen, omdat deze meer oplevert dan een spaarrekening. Op dit moment is de spaarrente laag. Bovendien houdt u nauwelijks iets van die rente over, indien u ook jaarlijks vermogensrendementsheffing betaalt. Indien u daarentegen voor een uitvaart spaart, betaalt u geen vermogensbelasting (indien het verzekerde bedrag niet hoger is dan € 8.769,00 in 2025). Daarboven vervalt de vrijstelling.

Wat gebeurt er bij overlijden zónder uitvaartverzekering?

Bij afwezigheid van een uitvaartverzekering, betalen de nabestaanden de uitvaart. De uitvaart kan betaald worden uit de nalatenschap of de erfenis (als die er is). Ook als er niets wordt nagelaten, betalen de nabestaanden de uitvaartkosten. Dat is wettelijk vastgelegd.

Indien de erfenis niet groot genoeg is, zijn de erfgenamen aansprakelijk het resterende deel te betalen. Willen de erfgenamen dit niet, dan moeten zij afstand van de erfenis doen. Overigens zijn aan deze afstandsverklaring ook kosten verbonden.

Indien er geen uitvaartverzekering en er is ook geen actie van de nabestaanden, regelt de gemeente de uitvaart en verhaalt de kosten op de nabestaanden. Indien bij de nabestaanden financiële middelen ontbreken, krijgen ze geen zeggenschap bij de organisatie van de uitvaart.Als er echt geen geld is, kan bij de gemeente een aanvraag worden ingediend voor bijzondere bijstand.

De gemeente zal echter proberen de kosten te verhalen op de nabestaanden. In geval van géén nabestaanden en géén uitvaartverzekering verzorgt de gemeente de uitvaart uit de erfenis, als die er is. Indien er geen erfenis is, volgt een uitvaart op een sobere en eenvoudige manier op kosten van de gemeente.

Kunnen ouderen nog een uitvaartverzekering afsluiten?

Ja, dat kan. Een uitvaartverzekering voor ouderen afsluiten is mogelijk. Echter, omdat de looptijd korter en het risico voor de verzekeraar groter is, krijgt de verzekerde te maken met andere voorwaarden.

De meeste uitvaartverzekeringen bieden een verzekering aan tot de leeftijd van 75 jaar. Diverse verzekeraars bieden daarna deelname in een uitvaartfonds of een koopsompolis aan. Hierover later meer.

Voordelen van een uitvaartverzekering

Het is de enige verzekering waarvan u weet dat u die nodig heeft en die uitkeert.
U weet dat uw afscheid financieel goed geregeld is. Dat geeft rust.
Uw nabestaanden dragen niet de kosten van uw afscheid.
Uw nabestaanden kennen uw wensen t.a.v. de aard van het afscheid, locatie, uitsluitend intimi of in brede kring enz.
Misschien komt u eerder te overlijden dan het moment waarop u het volledige bedrag bij elkaar gespaard heeft. Een uitvaartverzekering lost dit probleem voor u op.

Nadelen van een uitvaartverzekering

De premie voor ouderen is hoger. Vaak moet er een gezondheidsverklaring ingevuld worden. Afhankelijk van de resultaten daaruit, kan de premie (meestal hoger) aangepast worden.
Er gelden andere polisvoorwaarden voor ouderen.
Een oudere heeft minder keuze in uitvaartverzekeraars.
Soms blijkt dat niet alle kosten gedekt zijn en moeten de nabestaanden alsnog een deel van de uitvaart betalen.
Aandachtspunt is goed te letten op kosten die gedekt zijn en kosten die niet gedekt zijn.
Sommige verzekeringen verhogen jaarlijks hun premie. Andere doen dat niet.
Sparen lijkt boekhoudkundig weliswaar vaak goedkoper, maar dat is echt niet altijd zo. Dat komt mede omdat crematie- of begrafeniskosten van de erfenis afgetrokken mogen worden. Daarover hoeft dus geen erfbelasting betaald te worden.

Is een uitvaartverzekering verplicht?

Een uitvaartverzekering is niet verplicht. Indien geen uitvaartverzekering is afgesloten, moeten de nabestaanden de uitvaart betalen.
Als er geen nabestaanden zijn, betaalt de gemeente de begrafenis of de crematie. De gemeente kan de kosten op de erfnemers verhalen.

Soorten uitvaartverzekeringen

Indien u een uitvaartverzekering wenst af te sluiten, is het belangrijk de verschillende mogelijkheden te bekijken. De meest voorkomende uitvaartverzekeringen, met elk zijn voor- en nadelen, zijn de:

natura-uitvaartverzekering;
kapitaal-uitvaartverzekering;
combinatie-uitvaartverzekering.

Ad 1. Natura-uitvaartverzekering

Na het overlijden van de verzekerde ontvangen de nabestaanden een aantal contractueel overeengekomen diensten (bron www.erfwijzer.nl) Bij deze diensten valt te denken aan een uitvaartverzorger, het rouwvervoer, de kist en het drukwerk. Indien u een dergelijke verzekering wenst af te sluiten, is het belangrijk de pakketten van diverse uitvaartverzekeringen te vergelijken. Er zijn verschillen tussen de uitvaartverzekeringen aangaande de diensten die ze aanbieden. De diensten van de uitvaartorganisatie móeten worden geleverd, ongeacht de kosten op dat moment. Veelal neemt de natura-verzekering een groot deel van de activiteiten voor diens rekening.

Ad 2. Kapitaal-uitvaartverzekering

Na het overlijden van de verzekerde ontvangen de nabestaanden een vooraf contractueel overeengekomen bedrag. Dit bedrag kunnen de nabestaanden gebruiken om de uitvaart te bekostigen.

Ad 3. Combinatie-uitvaartverzekering

Dit is een combinatie van een natura- en een kapitaal-uitvaartverzekering. De verzekeraar regelt een aantal diensten en keert daarnaast een vrij te besteden bedrag aan de nabestaanden uit. Het vrijgekomen bedrag kan bijv. dienen om een grafmonument, crematiekosten of de asbestemming te bekostigen.

Trends in uitvaartverzekeringen

Ook de uitvaartbranche en – verzekeringen gaan met hun tijd mee. Ze realiseren zich dat de contractant helderheid wenst en verstrekken meer helderheid in de opbouw van de premie en de daaraan verbonden kosten. Daarnaast bieden ze vaak de volgende mogelijkheden aan:

Duurzame uitvaarten en milieuvriendelijke dekking

Een duurzame uitvaart met milieuvriendelijke materialen. Wat dacht u van:

– Natuurbegraafplaatsen

De overledene wordt in een natuurlijke omgeving begraven, gebruik makend van biologisch afbreekbare materialen (bijv. een biologisch afbreekbare kist). Er wordt geen grafsteen geplaatst.

Groene crematie

Diverse uitvaartverzekeringen bieden ook resomeren (een chemisch ontbindingsproces) of cryomeren (het lichaam wordt bevroren of verpulverd) in hun verzekeringspakket aan.

Indien één van bovengenoemde mogelijkheden uw voorkeur heeft, is het raadzaam te onderzoeken welke uitvaartverzekeraars deze duurzame uitvaarten aanbieden en hoe ze zijn opgenomen in hun dekkingspakketten.

Een pakket op maat

U bepaalt tevoren: het aantal gasten, de locatie, de aard van de uitvaart en het vervoer.
Veel uitvaartverzekeringen bieden nabestaandenzorg (juridisch en administratief) en gratis dekking aan kinderen.
U woont in het buitenland of heeft familie in het buitenland? Uitvaartverzekeringen kunnen u dekking bieden voor repatriëring en uitvaarten in het buitenland

Digitaal beheer van uw data en wensen

Een online condoleance register, een herinneringspagina: de mogelijkheden zijn divers.
Misschien is een uitvaart met specifieke wensen niet meer de uitvaart die u over een tijdje wenst. Dan is een abonnement vaak een oplossing. U betaalt maandelijks de overeengekomen premie en stopt wanneer u dat wenst.

Wat is de beste uitvaartverzekering voor ouderen?

Het antwoord hierop is afhankelijk van verschillende factoren, zoals de leeftijd, de gezondheidstoestand en persoonlijke voorkeuren van de verzekerde. Hieronder volgen enkele aandachtspunten:

Acceptatie en medische keuring

sommige verzekeraars accepteren ouderen tot 75 of 76 jaar;
u moet een gezondheidsverklaring invullen (afhankelijk daarvan vindt de vaststelling van de premie plaats);
de wachttijden zijn belangrijk: soms geldt een tweejarig uitkeringsbeleid bij overlijden kort na afsluiting van de polis. Dan worden uitsluitend de betaalde premies gerestitueerd. Dat geldt niet voor alle uitvaartverzekeraars. Een vergelijking is hier zeker op zijn plaats.

Welke type verzekering kiest u?

natura-verzekering;
kapitaalverzekering;
combinatie uitvaartverzekering.

N.B. hierboven noemden we de verschillen.

Kosten en hoogte van de premie

premies zijn afhankelijk van de leeftijd, de looptijd en de dekking;
hoe eerder een uitvaartverzekering wordt afgesloten, hoe lager de premie is;
u betaalt liever in één keer? Dat kan. Sommige verzekeraars bieden een koopsompolis aan.

Uitvaartverzekeringen vergelijken via de AOW-vergelijker

Internet

kosteloos invullen;
snel een compleet overzicht;
diverse aanbieders vergelijken.

Uitvaartverzekeringen vergelijken in één minuut

Diverse verzekeraars en hun condities

Verzekeraar	Maximale leeftijd bij afsluiten	Medische verklaring	Type polis	Betaalopties
Dela	75 jaar	Nee	Natura	Levenslang of tijdelijk
Monuta	75 jaar	Nee	Natura of kapitaal	Levenslang of koopsom
Twenthe	Niet gespecificeerd	Ja, medische verklaring vereist	Kapitaal	Levenslang of tijdelijk
DLE	55 jaar (seniorenverzekering)	Niet gespecificeerd	Kapitaal	Levenslang of tijdelijk
a.s.r.	Niet gespecificeerd	Ja, medische vragen bij aanvraag	Kapitaal	Levenslang of tijdelijk

Welke uitvaartverzekeraar past het beste bij uw situatie?

Belangrijk is dat u eerst weet wat uw wensen zijn en welke kosten daar tegenover staan. Dan kiest u welk soort uitvaartverzekering u wenst. In principe bent u bij alle verzekeraars vrij in de keuze van uitvaartverzorger. Als dat voor u belangrijk is, is het goed om dat tevoren te checken.

Opbouw van de premie

Controleer of de premie de gehele looptijd gelijk blijft. Een lage beginpremie geeft geen garantie voor de daaropvolgende jaren.

De hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd en dus de looptijd van de verzekering. Indien men een uitvaartverzekering wenst en ouder is dan 75 jaar, kan vaak uitsluitend worden gekozen voor een verzekering tegen koopsom. De premie is ook afhankelijk van de gezondheid. Meestal moeten er vragen over de gezondheid beantwoord worden. Indien er sprake is van een chronische aandoening, kan de verzekeraar ook besluiten de aspirant-verzekerde af te wijzen voor de verzekering.

Grote uitvaartverzekeraars hebben, door hun hogere aantal verzekerden, vaak goedkopere pakketten.

Carenzjaren

Er zijn ook verzekeraars waar geen vragen over de actuele gezondheid beantwoord moeten worden. Deze verzekeraars hanteren dan de zgn. carenzjaren. De carenzjaren beslaan een periode van twee jaar waarin u wél premie betaalt, maar bij overlijden de verzekeraar niet of gedeeltelijk uitkeert. Vaak wordt uitsluitend de betaalde premie uitgekeerd. Na het verstrijken van deze twee jaar bent u volledig gedekt tegen de kosten van een begrafenis of een crematie. Met deze optie loopt de verzekeraar minder risico op vervroegd uitkeren. Daarmee kan de verzekeraar een lagere premie in rekening brengen.

Uitvaartverzekering vrijmaken

Indien u meent dat het bij de uitvaartverzekering opgebouwde bedrag voldoende is voor uw uitvaart of crematie, kunt u de premiebetaling stopzetten. U blijft dan wel verzekerd voor het tot dat moment opgebouwde bedrag. Na uw overlijden keert de uitvaartverzekeraar het bedrag uit aan uw nabestaanden, die daarmee de uitvaart kunnen bekostigen.

Uitvaartverzekering afkopen

Bij het afkopen van een uitvaartverzekering stopt de premiebetaling en ontvangt u een afkoopwaarde. Op dat moment bent u niet meer verzekerd. Vanaf dat moment moeten uw nabestaanden de kosten betalen vanuit de erfenis of de kosten uit eigen portemonnee betalen.

Alternatieven om een uitvaart te bekostigen

Sparen: dit vraagt zelfdiscipline. Bovendien: spaargeld kan minder waard worden door de inflatie.
Lid worden van een uitvaartvereniging. U betaalt ledencontributie. Een uitvaartvereniging heeft vaak afspraken met bepaalde dienstverleners. Die verlenen hun diensten tegen lagere tarieven. Een uitvaartvereniging is vaak voordeliger dan een uitvaartverzekering, maar is niet in elke gemeente opgericht.
Een uitvaartdeposito: een geblokkeerde rekening. De rente is hoog. De premie wordt betaald in termijnen. De verzekerde heeft de zekerheid dat het geld wordt gebruikt voor de uitvaart. Indien er daarna nog geld overblijft, wordt dit gestort in een depositofonds, dat op naam staat van uw partner of een andere begunstigde.
Bij een koopsompolis betaalt u de premie direct bij het afsluiten van de polis in één keer.
Uitvaartverzekeraars hebben vaak ook een uitvaartfonds. U spaart dan, naast uw maandelijkse premie, een bepaald bedrag. Het uitvaartfonds kan zeer nuttig zijn als aanvulling, indien u niet voldoende dekking van uw uitvaartverzekering heeft.
Overlijdensrisicopolis: keert uitsluitend uit als de verzekerde tijdens de looptijd van de verzekering overlijdt. (De looptijd eindigt meestal bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd.) Bij de meeste verzekeringen moeten de nabestaanden het bedrag aan de uitvaart besteden. Na de looptijd en bij in leven zijn van de verzekerde, vervalt de polis.
Lijfrente: bij overlijden van de verzekerde gaat het resterende bedrag naar de nabestaanden. Bij de meeste uitvaartverzekeringen moeten de nabestaanden het bedrag aan de uitvaart besteden.

Misverstanden over de noodzakelijkheid van een uitvaart

Sommigen menen dat een uitvaartverzekering niet nodig is, omdat er een overlijdensrisicoverzekering afgesloten is. En inderdaad, een overlijdensrisicoverzekering keert uit bij overlijden. Deze verzekering loopt echter meestal maar tot 65 jaar. Daarna zijn hieraan geen rechten meer verbonden.

Anderen menen de overwaarde van de eigen woning te kunnen gebruiken. Die overwaarde komt vaak pas geruime tijd na het overlijden. Dat betekent dat de opdrachtgever van de uitvaart de uitvaartkosten moet betalen, terwijl er nog geen geld vanuit de overwaarde beschikbaar is.

Ook gaan stemmen op dat een uitvaartverzekering duur is. Telt u premiebetalingen op en vergelijkt u die met de uitvaartkosten.

Overlijden in het buitenland

Zeker als u in het buitenland woont, is het belangrijk over uw uitvaart na te denken en zaken voor te bereiden waar dat kan. De meeste AOW’ers die in het buitenland wonen, hebben notarieel vastgelegd wat hun wensen ten aanzien van een begrafenis, crematie en/of eventueel repatriëring naar Nederland zijn. Er zijn diverse mogelijkheden:

Internationale uitvaartverzekeringen

Deze bieden dekking voor repartriëring van het lichaam naar het thuisland of de gewenste begraafplaats. Dat geldt ook voor andere uitvaartkosten, ongeacht waar de persoon overlijdt.

Lokale uitvaartverzekeringen

Er zijn situaties waarbij de premie voor de uitvaartverzekering in het huidige woonland voordeliger is dan in Nederland. Lokale uitvaartverzekeringen zijn op de hoogte van de lokale gebruiken en wetten. Het is raadzaam te controleren of de dekking ook geldt bij terugkeer naar Nederland.

Uitvaartverzekeringen met een wereldwijde dekking

U bereist regelmatig de hele wereld? Dan is een wereldwijde dekking de meest geschikte variant.

Let op:

Controleer altijd de dekking met betrekking tot repatriëring van het lichaam.
Controleer altijd de dekking in verschillende landen.
Kies een uitvaartverzekering die past bij uw wensen.
Kies een uitvaartverzekering die past bij uw budget.
Stel uw nabestaanden van uw keuze op de hoogte.

Regelmatige controle van de polis

Met stijgende kosten worden we voortdurend geconfronteerd. Dat geldt ook voor de kosten van een crematie of uitvaart. Het is belangrijk regelmatig uw polis te controleren. Sluit deze nog aan bij uw wensen? Wordt de som automatisch geïndexeerd? Is de dekking voldoende? U voorkomt daarmee dat uw nabestaanden in een voor hen toch al moeilijke tijd, ook nog met extra kosten worden geconfronteerd.

Bekijk de beste uitvaartverzekeringen via de AOW vergelijker

Internet

Snel een compleet overzicht
Gratis in te vullen
Vergelijk diverse aanbieders

Uitvaartverzekeringen vergelijken in één minuut

(Bronnen: o.a. uitvaartdirekt.nl, dle.uitvaartverzekering, monuta.nl, dela.nl, geld.nl, uitvaartverzekering.nl, oldmutual.nl, uitvaartverzekeringen vergelijken, rijksoverheid.nl, vrielingonline.nl, asr.nl, pricewise.nl)