Aandachtspunten bij uw zorgverzekering!

In dit artikel informeren we u o.a. over koppelverkoop bij zorgverzekeringen. Een werkwijze die de NZa, de ACM en de Consumentenbond afwijzen. Deze werkwijze is overigens dit jaar niet nieuw. Controleert u daarom a.u.b. uw huidige zorgverzekering en de condities van uw zorgverzekering van 2026.

Klik snel door naar:

Zorgverzekeraars (bron: nza.nl)

“Zorgverzekeraars hebben een belangrijke taak in onze gezondheidszorg. Zij kopen zorg in voor hun verzekerden en maken daarvoor afspraken met zorgaanbieders. Om de zorg in de toekomst toegankelijk te houden voor iedereen, is het belangrijk dat zorgverzekeraars met zorgaanbieders afspraken maken over passende zorg in een regio.” Zo luidt de informatie van de NZa.

Bekijk hier de premies van de zorgverzekeringen voor dit jaar.

Wat doet de NZa?

De NZa beoordeelt of verzekerden goede informatie krijgen over de zorgpolissen, de vergoeding van zorg, over eventuele wachttijden en wat de eventuele kosten voor de patiënt zullen zijn.
De NZa beoordeelt of nieuwe polissen voldoen aan de Zorgverzekeringswet (aan de hand van modelovereenkomsten).
De NZa stelt omschrijvingen van de behandelingen vast. Deze zijn door zorgverzekeraars en zorgkantoren in contracten met zorgaanbieders vastgesteld. Hierin staat welke zorg er geleverd wordt, tegen welke kwaliteit en welk tarief.
Voor bepaalde behandelingen gelden maximumtarieven. De NZa stelt deze vast op basis van een periodiek kostenonderzoek. In een aantal sectoren gelden vrije tarieven. Daarnaar doet de NZa geen kostenonderzoek. Deze tarieven worden door de minister van VWS en de Tweede Kamer vastgesteld.
De NZa controleert en voert voortgangscontrole uit ten aanzien van de transparantieregeling zorginkoopproces Zvw.
De NZa toetst jaarlijks of de zorgverzekeraars zich houden aan de acceptatieplicht, het verbod op premiedifferentiatie en de zorgplicht. Iedereen moet geaccepteerd worden voor de basisverzekering. Leeftijd, inkomen, leefstijl of gezondheid mogen niets uitmaken. Betrokken partijen moeten eveneens zorgen dat de zorgnota klopt.
De NZa controleert ieder jaar of de zorgverzekeraars zich houden aan de Regeling controle en administratie zorgverzekeraars.
De NZa houdt toezicht op de zorgcontractering in de Zorgvezekeringswet (Zvw).

Zorgverzekeraars moeten stoppen mensen richting duurdere pakketten te lokken via koppelverkoop (bron: consumentenbond.nl)

De Consumentenbond publiceert dat in 2026 ten minste 10 zorgverzekeraars aan koppelverkoop doen. In 2025 waren dat er in ieder geval 8.

Het gevolg? Uit onderzoek van de Consumentenbond blijkt dat de meerkosten op jaarbasis kunnen oplopen tot bijna € 225,00. Achmea, CZ, Menzis en VGZ maken zich schuldig door een koppelverkoop met één of meer labels. Het werkelijke aantal zal echter hoger zijn.

De Consumentenbond onderzocht welke verzekeraars aan koppelverkoop doen in 2026 en keken daarbij naar de verzekeraars die zich niet richten op een speciale doelgroep*. Ook controleerden ze uitsluitend polissen die voor iedereen afsluitbaar zijn.

* De volgende verzekeraars zijn bij deze check meegenomen: a.s.r., Aevitae, Anderzorg, CZ, CZdirect, De christelijke zorgverzekeraar, De Friesland, DSW, FBTO, Ik kies zelf van a.s.r., Interpolis, Just, Menzis, Nationale-Nedelanden, OHRA, ONVZ, Salland, Stad Holland, UnitedConsumers, Univé, VGZ, VGZbewuzt, VinkVink, ZEKUR, ZieZo, Zilveren Kruis, Zorg en Zekerheid.

De resultaten van het onderzoek kunt u op de website van Consumentenbond inzien.

Wat is koppelverkoop?

Zorgverzekeraars doen al langere tijd aan koppelverkoop. Koppelverkoop is een situatie waarbij de zorgverzekeraar bepaalt welke basisverzekering gekozen moet worden om een aanvullende verzekering af te kunnen sluiten. Het kan dan gaan om een aanvullende verzekering voor tandzorg, orthodontie of fysiotherapie. Het resultaat is dat er soms tientallen tot enkele honderden euro’s per jaar meer betaald worden, zonder dat daar meer zorg tegenover staat. Andersom kan ook: een dure basisverzekering is niet altijd te combineren met een gering aanvullend pakket. De Consumentenbond is de mening toegedaan dat er een verbod moet komen op koppelverkoop.

Zowel NZa als ACM keurden al eerder koppelverkoop af. Wettelijk is het echter niet verboden. Ook de Consumentenbond is tegen koppelverkoop. Immers, koppelverkoop betekent in de praktijk dat er meer betaald moet worden voor de basispolis om toegang te krijgen tot uitgebreidere aanvullende voorzieningen. Elke basisverzekering zou gekoppeld moeten kunnen worden met aanvullende verzekeringen van dezelfde zorgverzekeraar.

N.B.

AOW.nu adviseert u daarom uw huidige zorgpolis én uw zorgpolis voor 2026 te controleren op eventuele koppelingen.

Opletten bij tandarts en fysiotherapie

Opletten is noodzakelijk als u een ruime vergoeding wenst voor bijv. tandartskosten. Of als u veel fysiotherapeutische behandelingen nodig heeft. Het is verstandig om te berekenen of de extra premie voor de basisverzekering opweegt tegen de vergoeding die u ontvangt voor de zorgkosten uit de aanvullende verzekering. Misschien bent u bij een andere verzekeraar goedkoper uit? Misschien is het zelfs voordeliger bepaalde zorgkosten zelf te betalen en is een duurdere basisverzekering niet lonend.

Soms is het echt voordeliger zorgkosten zelf te betalen

Vaak bent u voordeliger uit als u kiest voor de goedkoopste basisverzekering en de tandartsrekening zelf betaalt. Soms pakt een andere verzekering, zonder koppelverkoop, goedkoper uit.

Dus: vergelijkt u eerst de zorgverzekeringen. Maak daarna een vergelijking op basis van alleen een basisverzekering. Vervolgens kunt u eenvoudig berekenen of extra premie voor een aanvullende verzekering opweegt tegen de vergoeding die daar tegenover staat.

Het is een kwestie van uitrekenen. Indien u de kosten voor eigen rekening neemt, kunt u ze mogelijk ook opvoeren als aftrekpost in de belastingaangifte.

Ook kloonpolissen zorgen voor hogere kosten

Ook met een kloonpolis kunt u met te veel kosten geconfronteerd worden. Wat op het eerste gezicht verschillende verzekeringen lijken, blijken in werkelijkheid dezelfde polissen. Er is uitsluitend een verschil in de naam en de prijs.

Het is eenvoudig na te gaan welke identieke polis het minst kost. Kijk daarvoor naar de website van zorgverzekeraars of zoek via Google op ‘vergelijkbare basisverzekeringen’ plus de naam van de verzekeraar. Dan ziet u meteen welke kloonpolissen de betreffende verzekeraar aanbiedt, alsmede de maandpremie. Sinds enkele jaren zijn verzekeraars verplicht om op hun website te vermelden welke ‘tweelingpolissen’ ze hebben. Ze noemen ze zelf echter niet zo.

Meldpunt te dure zorgverzekering

Met het Meldpunt te dure zorgverzekering zet de Consumentenbond een nieuwe stap richting eerlijke zorgverzekeringen voor iedereen en wil dat alle aanvullende verzekeringen te combineren zijn met alle basisverzekeringen. Een aanvullende verzekering moet eerlijk geprijsd afgesloten kunnen worden. Ook moet er een verbod komen op koppelverkoop.

Daarom is door de Consumentenbond en claimorganisatie ConsumentenClaim, het Meldpunt te dure zorgverzekering geopend. De Consumentenbond gaat onderzoeken hoeveel consumenten gedupeerd zijn, wat hun schade is en of de opgelopen schade verhaalbaar is bij de zorgverzekeraars. Consumenten hebben immers jarenlang te veel premie betaald door koppelverkoop. U kunt zich melden als u in de afgelopen 5 jaar (2021 tot en met 2025) een duurdere basisverzekering moest afsluiten.

De Consumentenbond roept consumenten op zich te melden als ze sinds 2021:

Vastzaten aan een duurdere basisverzekering bij het aanvullend pakket van hun keuze.
Vastzaten aan een duurder aanvullend pakket bij de basisverzekering van hun keuze.
Vanwege koppelverkoop afzagen van een aanvullende verzekering en zelf de zorgkosten hebben betaald.

Oude polissen terugvinden

Om u te melden heeft u soms polissen van eerdere jaren nodig. Die kunt u terugvinden in de digitale omgeving van uw zorgverzekeraar. Logt u daarvoor in op de website van de zorgverzekeraar. Bij ‘documenten’, ‘polissen’ of ‘mijn verzekeringen’ zijn uw oude polissen vaak terug te vinden alsmede de basis- en aanvullende verzekeringen per jaar.

Mocht u in de digitale omgeving van uw (oude) zorgverzekeraar geen polissen terugvinden, dan is uw archief thuis de aangewezen plek. Oude polissen zijn ook per mail of post verstuurd.

N.B.

Er wordt dus zeker werk gemaakt van het aan banden leggen van koppelverkoop, maar zover zijn we nog niet. Tot dat moment zult u zelf alert moeten zijn op zorg die u nodig heeft en de betaling die daar tegenover staat.

Betalen ouderen met hoge zorgkosten meer premie voor zorgverzekering? (bron: poliswijzer.nl)

“Voor de basisverzekering mag een verzekeraar geen onderscheid maken tussen verzekerden. Ouderen krijgen dezelfde vergoeding als jongeren en betalen ook dezelfde premie. Toch betalen ouderen soms meer voor de zorgverzekering. Onderscheid maken is namelijk wel toegestaan voor de aanvullende zorgverzekering. Geldt dan altijd: hoe ouder je bent, hoe hoger de premie?” Dit is de lead van dit artikel van poliswijzer.nl.

Zowel ouderen, die gemiddeld meer zorg nodig hebben, als jongere of gezonde mensen, betalen volwaardig mee aan ons zorgsysteem. Dat is ook nodig om de medische zorg betaalbaar te houden voor minder gezonde mensen. Bovendien, ook gezonde mensen kunnen in de toekomst veel zorg nodig hebben. En wat blijkt? In sommige gevallen leggen verzekeraars de hogere kosten neer bij de oudere verzekerden.

Leeftijdsafhankelijke premie bij de 4 grote zorgverzekeraars

84,4 Procent van de Nederlanders is bij één van de vier grote zorgverzekeraars verzekerd. Laten we eens bekijken hoe zij in 2026 met de leeftijd omgaan:

Menzis heeft geen leeftijdsafhankelijke premie voor de aanvullende zorgverzekering voor volwassenen.
VGZ heeft geen leeftijdsafhankelijke aanvullende verzekeringen.
Zilveren Kruis gebruikt de term ‘oudere verzekerde’. Dat is een ruim begrip. Vanaf de leeftijd van 30 jaar wordt al meer berekend voor aanvullende zorgverzekeringen, waaronder de tandartsverzekering.
CZ met de aanvullende verzekering ‘Jongeren’ berekent vanaf 30 jaar € 7,50 per maand extra.

Wilt u dit jaar nog overstappen?

Bekijk hier de beste zorgverzekeringen voor senioren voor komend jaar op basis van prijs/kwaliteit.

Tips om te besparen op de zorgkosten (bron: gezondheidsnet.nl)

Elk jaar stijgen de zorgkosten, reden voor velen om aan het einde van het jaar de zorgverzekering te bekijken. Eén van de mogelijkheden om meer in de portemonnee te houden, kan het wijzigen van zorgverzekeraar zijn. Er zijn echter meer manieren om te besparen.

Kijk vóór het verlengen of afsluiten van een nieuwe zorgverzekering naar de huidige situatie. Heeft u, net op de valreep van het jaar, eigenlijk nog zorg nodig en heeft u uw eigen risico opgemaakt? Probeer de gewenste behandeling nog vóór 31 december in te plannen. In januari begint u weer met een nieuw eigen risico en moet u de nu gewenste behandeling waarschijnlijk zelf betalen.

Omgekeerd: bij een vrijwillig verhoogd eigen risico kunt u de behandeling soms beter uitstellen tot het volgende jaar, waarin u dan geen verhoogd risico afsluit. Overleg met uw arts is aan te bevelen. Immers, als de behandeling medisch noodzakelijk is, is uitstel vaak niet verstandig.

Wissel van zorgverzekeraar als dat voordeliger is.
Ook van aanvullende verzekeringen stijgt de premie. Anticipeer op kosten die u misschien gaat maken en bepaal of een aanvullende verzekering rendabel is. Maar, het kiezen van een passend aanvullend pakket kan ook veel geld besparen. Als u geen aanvullende verzekering afsluit, zorg dan dat u voldoende geld achter de hand heeft om onverwachte zorgkosten te kunnen opvangen.
Bepaal het eigen risico. Dat is € 385,00 per jaar. Dat kunt u verhogen tot € 885,00. Daarmee ontvangt u korting op de basispremie. Dat kan per maand tientallen euro’s verschil maken. Hier is echter een advies op zijn plaats: doe dit uitsluitend als u het gehele bedrag aan eigen risico zelf in één keer kunt betalen, mocht dat relevant zijn.

Wanneer u minder te besteden heeft, kan het verstandig zijn om het verplichte eigen risico in maandelijkse termijnen te betalen. U heeft dan niet plotseling hoge kosten als u bijv. een ziekenhuisopname nodig heeft. Indien u aan het einde van het jaar het eigen risico niet heeft opgemaakt, krijgt u uw geld terug.

Betaal uw jaarpremie in één keer als u zich dat kunt veroorloven. Sommige verzekeraars geven dan een hoge korting.
De meeste mensen zijn verzekerd bij één van de vier grote zorgverzekeraars: Zilveren Kruis (Achmea), CZ, VGZ of Menzis. Al deze concerns hebben ook goedkopere labels, zoals FBTO (Achmea), bewuzt (VGZ), VinkVink (Menzis) en Just (CZ). Deze labels werken vaak volledig online, hebben minder marketingkosten en kunnen daardoor een lagere premie bieden dan de moedermaatschappij. U bent dus verzekerd bij dezelfde zorgverzekeraar en bent toch voordeliger uit.
Bij een bezoek aan de huisartsenpost betaalt u geen eigen risico. Bij een bezoek aan de spoedeisende hulp wordt wel een eigen risico in rekening gebracht.
Kleine chirurgische ingrepen kunnen ook door de huisarts gedaan worden. Dat betekent geen aanslag op uw eigen risico, in tegenstelling tot een bezoek aan een specialist. Medicijnen, die de huisarts voorschrijft of onderzoeken die hij aanvraagt, vallen wel onder het eigen risico.
Heeft u een offerte voor een behandeling aangevraagd? Vraag voor alle zekerheid een second opinion. De prijzen kunnen verschillen.
Zorgverzekeraars bieden vaak vergoedingen aan voor preventieve zorg. De meeste zorgverzekeraars geven bijv. korting op de sportschool, of ze vergoeden medicijnen om te stoppen met roken.
U hoeft geen aanvullende buitenlanddekking af te sluiten, indien u een doorlopende reisverzekering met dekking voor aanvullende medische kosten heeft.
Samen op één polis? Dat kan.U heeft dan beiden dezelfde basisverzekering. De aanvullende verzekering(en) kunt u per persoon aanpassen. Dat geldt ook voor de hoogte van het eigen risico. Het is niet altijd voordeliger een gezamenlijke polis te hebben, omdat de dekkingen en wensen per persoon verschillen. Indien u of uw partner niet exact dezelfde zorg nodig hebben, kunt u uzelf over- of onderverzekeren.

Hier is opletten nodig: als u vanwege de gezamenlijke polis voordeliger uit bent en bijv. zorgtoeslag ontvangt, kan dit voordeel de hoogte van de zorgtoeslag beïnvloeden.

Een collectieve verzekering? Dit is een verzekering die u samen met een grote groep mensen afsluit. Dat kan bijv. interessant zijn voor leden van een sportclub. Veel patiëntenverenigingen van chronisch zieken maken gebruik van een collectieve verzekering. Meestal is een collectieve verzekering voordeliger. Belangrijk is echter dat u uw zorgbehoefte goed in beeld heeft en daar de u best passende zorgverzekeraar bij kiest.
Vraag zorgtoeslag aan.
Controleer of u recht heeft op belastingaftrek voor uw zorgkosten. In het overzicht zorgkosten van de Belastingdienst kunt u terugvinden welke zorgkosten aftrekbaar zijn.

N.B.

Van AOW.nu ontving u al eerder informatie en tips bij het afsluiten van een basis zorgverzekering of een aanvullende zorgverzekering. De aandachtspunten hierboven zijn als aanvulling daarop bedoeld.

Nieuwe plannen voor ouderen: langer thuis wonen met goede zorg (bron: poliswijzer.nl)

Zorgverzekeraars, de overheid en andere zorgorganisaties hebben een belangrijk akkoord gesloten: het Hoofdlijnenakkoord Ouderenzorg (HLO). Hierin staat hoe we de ouderenzorg in Nederland de komende jaren gaan verbeteren.

Veel ouderen willen graag in hun eigen huis blijven wonen. Het voornaamste doel van bovengenoemde instanties, is dat ouderen langer zelfstandig thuis kunnen blijven wonen. Dat moet gerealiseerd worden door middel van goede hulp en zorg waar nodig.

Meer over ouderenzorg

Wat verandert er?

Meer zorg aan huis, zoals verpleging, begeleiding of huishoudelijke hulp.
Betere samenwerking tussen zorgverleners, mantelzorgers, gemeenten en zorgverzekeraars.
Meer aandacht voor persoonlijke wensen van ouderen: bijvoorbeeld hoe ze willen wonen of welke hulp ze belangrijk vinden.
Gebruik van technologie, zoals beeldbellen met een arts of het gebruik van slimme hulpmiddelen.

Wat betekent dit voor ouderen (en hun familie)?

De plannen moeten leiden tot meer maatwerk en duidelijkheid. Ouderen krijgen eerder passende hulp en een beter luisterend oor voor wat betreft hun wensen. Bovendien is er minder rompslomp met regelen.

De zorgverzekeraars gaan in deze plannen mee en zullen deze ondersteunen. Ze zijn bereid te investeren in nieuwe manier van zorg met als doel dat ouderen langer en prettiger thuis kunnen wonen.

(bron: zeelandnet.nl, consumentenbond.nl, consumentenclaim.nl, gezondheidsdnet.nl, geld.nl, nza.nl, poliswijzer.nl)

Lees meer over: